Warum Studenten möglicherweise eine Mieterversicherung benötigen

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Die Versicherung kann helfen, bei einem Brand beschädigtes oder gestohlenes Eigentum zu bezahlen. Und der Austausch von Kleidung, Möbeln und elektronischen Geräten summiert sich.

Von Ann Carrns

College-Studenten, die bereits Laptops, Lehrbücher und andere Campus-Ausrüstung kaufen, möchten ihrer Liste vielleicht noch etwas hinzufügen: eine Mieterversicherung.

Die Versicherung kann dabei helfen, persönliches Eigentum zu bezahlen, das durch Unfälle wie Brände beim Kochen gestohlen oder beschädigt wird. Es bietet eine Haftpflichtversicherung zur Deckung medizinischer und rechtlicher Kosten, wenn bei Ihnen jemand verletzt wird oder das Eigentum einer anderen Person beschädigt wird. Und einige Policen übernehmen die Kosten für Hotel und Verpflegung, wenn eine Katastrophe dazu führt, dass die Immobilie unbewohnbar ist.

Die Schüler denken vielleicht, dass sie nicht viel Ausrüstung haben, aber der Austausch von Kleidung, Möbeln und elektronischen Geräten summiert sich. Ein gestohlener Rucksack mit Laptop, Tablet und Lehrbüchern kann leicht 3.000 US-Dollar kosten, sagte John Fees, Mitbegründer und Geschäftsführer von GradGuard, das Mietversicherungen für Studenten vermarktet.

Studenten, die in Wohnheimen wohnen, könnten durch die Hausratversicherung ihrer Eltern teilweise abgesichert sein, sagte Loretta Worters, eine Sprecherin des Insurance Information Institute, einer Branchengruppe. Diese „außerhalb der Geschäftsräume“ liegende Deckung liegt jedoch häufig unter der Leistungsgrenze der Eigenheimversicherung – beispielsweise 10 Prozent. Wenn die Police Gegenstände bis zu 100.000 US-Dollar abdeckt, beträgt die Deckung für das Wohnheimzimmer 10.000 US-Dollar.

„An einem anderen Standort haben Sie möglicherweise keinen so starken Versicherungsschutz“, sagte Karen Collins, stellvertretende Vizepräsidentin für Privatversicherungen bei der American Property Casualty Insurance Association, einer Branchengruppe.

Einige Hausbesitzerversicherungen beinhalten nicht automatisch den Wohnsitz eines Studenten, daher ist es am besten, den Versicherungsschutz zu bestätigen, sagte Herr Fees. Hausbesitzerpolicen haben oft einen höheren Selbstbehalt – einen Betrag, der von einer Schadenszahlung abgezogen wird – als die Police eines Mieters, sagte er.

Einige Hochschulen verlangen von ihren Studenten möglicherweise, dass sie im Rahmen ihres Wohnvertrags auf dem Campus eine Versicherung abschließen. Und viele Immobilienbesitzer, die Wohnungen außerhalb des Campus mieten, verlangen von ihren Studenten den Abschluss einer Versicherung, sagte Alexandra Alvarado, Direktorin für Marketing und Bildung bei der American Apartment Owners Association, die Dienstleistungen für Vermieter anbietet.

„Der Vermieter hat eine Versicherung für das Grundstück selbst“, sagte sie, „aber das gilt nicht für das Eigentum des Mieters.“

Wenn Sie eine Mieterversicherung haben, ist Ihr Hab und Gut oft auch dann versichert, wenn es außer Haus gestohlen wird. Frau Alvarado erinnerte sich, dass während ihres Studiums ihr Laptop aus ihrem Auto gestohlen wurde und die Police ihres Mieters für den Ersatz aufkam.

Die Police eines Mieters deckt nicht alles ab. Die Police schützt Sie möglicherweise, wenn jemand in Ihrer Wohnung stolpert und sich verletzt, nicht aber, wenn ein Gast absichtlich ein Loch in die Wand schlägt, sagte Frau Alvarado: „Dafür ist die Kaution da.“

Nach Angaben des Insurance Information Institute betrug die durchschnittliche jährliche Mietprämie im Jahr 2019 174 US-Dollar. Manche Policen kosten weniger. Lemonade, ein Online-Versicherer, bietet Basispolicen ab 5 US-Dollar pro Monat an.

Einzelheiten zum Versicherungsschutz können je nach Staat und Versicherer variieren. Stellen Sie sicher, dass die Höchstleistung der Police hoch genug ist, um Ihr Eigentum abzudecken. Überprüfen Sie immer, ob die Police die Wiederbeschaffungskosten für beschädigtes Eigentum übernimmt und nicht den tatsächlichen Barwert, der möglicherweise geringer ist, und ob darin Ausschlüsse aufgeführt sind. Die Sprache der Richtlinien kann verwirrend sein. Fragen Sie daher nach, wenn Sie etwas nicht verstehen.

Studenten mit Gegenständen, die über die Deckungssumme ihrer Police hinausgehen, wie etwa spezielle Computerausrüstung oder Musikinstrumente, können diese möglicherweise gegen Aufpreis hinzufügen, sagte Frau Worters.

Die Versicherung eines Mieters deckt in der Regel Wasserschäden ab, die durch versehentlich ausgelöste Sprinkleranlagen oder durch Regen, der durch ein beschädigtes Dach eindringt, verursacht werden – in der Regel jedoch nicht durch vom Boden her einströmendes Hochwasser. Dafür benötigen Sie eine Hochwasserversicherung.

Wie häufig kommt es zu Wasserschäden durch Pannen in der Sprinkleranlage? „Ich würde es nicht als häufig bezeichnen, aber wenn es auftritt, ist es bedeutsam“, sagte Josh Gana, Direktor für Einrichtungen und physische Umgebung bei der Association of College and University Housing Officers-International.

Schüler könnten versehentlich einen Sprinkler aktivieren, indem sie einen Ball durch den Raum werfen oder etwas an eine Systemhalterung hängen, sagte er. Wasser kann einen Raum schnell durchnässen und angeschlossene Sprinkler können auch das Eigentum anderer Schüler beschädigen.

Nach einem tödlichen Wohnheimbrand im Jahr 2000 an der Seton Hall University installierten weitere Colleges Feuerlöschsysteme, sagte Herr Fees. Nach Angaben des Bundes kam es im Jahr 2020 zu rund 1.200 Bränden in Campus-Unterkünften.

Hier finden Sie einige Fragen und Antworten zur Versicherung an der Hochschule:

Nein. Einige Versicherer könnten für eine etwas höhere Prämie einen Mitbewohner in Ihre Police aufnehmen, sagte Frau Worters. Andernfalls benötigt Ihr Mitbewohner eine separate Police, um versichert zu sein.

Unwahrscheinlich. Die Policen des Mieters decken in der Regel den Diebstahl eines Laptops sowie Schäden oder Zerstörung durch Feuer oder andere „Gefahren“ ab. Aber das Gerät vom Schreibtisch zu stoßen und den Bildschirm zu zerbrechen, gilt nicht. Spezielle Laptop-Tarife, die von einigen Versicherern und Geräteherstellern angeboten werden, oder eine erweiterte Garantie oder ein Servicevertrag können Schutz bieten. Consumer Reports stellte jedoch fest, dass erweiterte Computergarantien kaum Vorteile bieten, da die Kosten den Kosten einer Reparatur ähneln.

Für Jugendliche sind die Autotarife in der Regel höher. Aber wenn Ihr Student nicht mit dem Auto unterwegs ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Tarif. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Versicherer, sagte Robert Passmore, Vizepräsident für Kfz- und Schadensversicherung bei der American Property Casualty Insurance Association.