Beste Hausbesitzerversicherung in Oklahoma

Oklahoma liegt in der Tornado Alley und ist daher ein Hauptziel für Naturkatastrophen, die schwere Schäden an Ihrem Haus und Eigentum verursachen können. Eine Hausratversicherung bietet Schutz für Ihr Haus, Ihr persönliches Eigentum und bestimmte Verbindlichkeiten.

Wir vom Guides Home Team haben die besten Hausbesitzerversicherungsgesellschaften im ganzen Land zusammengestellt und uns auf diejenigen in Oklahoma konzentriert, indem wir sie auf der Grundlage von Deckung, Kosten und einzigartigen Vorteilen analysiert haben. Die Versicherungsprämien für Hausbesitzer variieren je nach Standort, Quadratmeterzahl und anderen Faktoren. Um Ihr individuelles Angebot zu erhalten, nutzen Sie unser kostenloses Tool unten.

Basierend auf unserer eingehenden Recherche haben wir vom Guides Home Team die folgenden Anbieter von Hausratversicherungen in Oklahoma ermittelt:

Laut Hausratversicherungsdaten von Quadrant Information Services für das Jahr 2023 betragen die durchschnittlichen Kosten einer Hausratversicherung in Oklahoma 5.839,47 US-Dollar und liegen damit über dem Landesdurchschnitt von 2.417 US-Dollar.

Lemonade ist ein modernes Hausversicherungsunternehmen, das bei der Risikobewertung, dem Abschluss von Policen und sogar bei der Bezahlung von Ansprüchen auf künstliche Intelligenz und nicht auf Agenten setzt. Obwohl das Unternehmen erst seit 2015 im Geschäft ist, erfreut sich der schlanke und technologieorientierte Ansatz von Lemonade immer größerer Beliebtheit. Limonade könnte eine gute Wahl sein, wenn die Benutzerfreundlichkeit für Sie oberste Priorität hat. Ziehen Sie in diesem Artikel andere Anbieter in Betracht, wenn Sie eine persönliche Note bevorzugen.

Zusätzlich zur Hausratversicherung bietet Lemonade in einigen Bundesstaaten Mieter-, Haustier-, Lebens- und Kfz-Versicherungen an. Die Möglichkeiten für Rabatte und Vergünstigungen, wie z. B. eine Überschwemmungsversicherung, sind begrenzt. Laut unserer Analyse der Kundenbewertungen genießen viele Versicherungsnehmer die problemlose Erfahrung von Lemonade.

Ihre Prämien hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Anspruchsberechtigung für Rabatte und den von Ihnen gewählten Vermerken.

Rabatte: Lemonade bietet Bündelung, Brandschutz, Schutzvorrichtungen, jährliche Abrechnung und Rabatte für neue Häuser.

Vermerke: Kunden, die ihren Versicherungsschutz erweitern möchten, können ihrer Lemonade-Police Wasserversorgung, Schwimmbadhaftpflicht, erweiterte Wiederaufbaukosten, Geräteausfall, Erdbeben und zusätzliche Versicherungsvermerke hinzufügen.

Holen Sie sich Ihr individuelles Angebot für eine Hausratversicherung von Lemonade.

Um mehr zu erfahren: Bewertung der Lemonade Home Insurance

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Liberty Mutual ist ein vielseitiger Versicherer mit starker finanzieller Unterstützung, standardmäßigem Hausratversicherungsschutz und wertvollen Vergünstigungen, wie etwa einer optionalen Erstattung der Wiederbeschaffungskosten für verlorene oder beschädigte persönliche Gegenstände. Zurückgehalten wird es durch seinen JD-Power-Score, der der niedrigste aller Anbieter in diesem Artikel ist und auf eine unterdurchschnittliche Kundenzufriedenheit schließen lässt.

Liberty Mutual glänzt, wenn es um Einsparungen bei einer Hausratversicherung geht. Es bietet Hausbesitzern 10 Rabatte, was mehr als die üblichen fünf bis sieben sind. Zu den Highlights gehören ein Rabatt für die Versicherung Ihres Hauses bis zu 100 % des Wiederbeschaffungswerts und die einfache Möglichkeit, 10 % zu sparen, indem Sie Ihre Police online abschließen.

Ihre Prämien hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Anspruchsberechtigung für Rabatte und den von Ihnen gewählten Vermerken.

Rabatte: Liberty Mutual bietet seinen Hausversicherungskunden sichere Hausbesitzer, schadensfreie, Online-Käufe, Frühkäufer, neue/renovierte Häuser, neu gekaufte Häuser, mehrere Policen, papierlose Policen, Wertversicherung, neues Dach und bevorzugte Zahlungsrabatte.

Vermerke: Standardversicherung von Liberty Mutual mit Kosten für den Ersatz von persönlichem Eigentum, Wasservorrat, pauschalem Schmuckschutz und Vermerken zum Inflationsschutz.

Holen Sie sich Ihr individuelles Angebot für eine Hausratversicherung von Liberty Mutual.

Um mehr zu erfahren: Bewertung von Liberty Mutual Insurance

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Allstate hat in allen unseren Bewertungskategorien, einschließlich Kundenservice, Versicherungsschutz und Rabatten, gut abgeschnitten und ist damit eine unserer Top-Empfehlungen für Hausratversicherungen in Oklahoma. In 91 Jahren Kundenbetreuung hat sich das Unternehmen zu einem der landesweit führenden Anbieter von Haus-, Miet- und Autoversicherungen entwickelt. Das A+-Ranking bei AM Best dürfte Kunden hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit von Ansprüchen beruhigen.

Trotz eines mittelmäßigen Ergebnisses in der Kundenzufriedenheitsumfrage 2022 von JD Power bietet Allstate seinen Kunden einen 24/7-Kundendienst über lokale Vertreter, ein robustes Online-Portal und mehrere Kanäle, um Ansprüche sofort nach Schadenseintritt geltend zu machen.

Uns gefiel die Vielfalt der Rabatte und Fahrer, mit denen Sie Ihre Hausratversicherung in Oklahoma individuell gestalten können. Besonders wertvoll ist die erweiterte Abdeckung von Dachflächen in Oklahoma, wo Wind- und Hagelschäden häufig vorkommen.

Ihre Prämien hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Anspruchsberechtigung für Rabatte und den von Ihnen gewählten Vermerken.

Rabatte: Allstate bietet Rabatte wie Mehrfachversicherung, verantwortungsvolle Zahlung, Anspruchsfreiheit, Willkommen und Treue, Hauskäufer, automatische Zahlungen, Schutzversicherung und vorzeitige Unterzeichnung. Sprechen Sie mit einem Agenten, um eine vollständige Liste der Rabatte zu erhalten.

Vermerke: Allstate ist eine großartige Option für die Erweiterung des Standardschutzes aufgrund seines umfangreichen Spektrums an Vermerken, darunter Wiederherstellung von Identitätsdiebstahl, Wasserversorgung, geplantes persönliches Eigentum, Geschäftseigentum, Sportausrüstung, Erstattung von Umweltverbesserungen, Hof und Garten, Wiederherstellung elektronischer Daten und Musik Instrumente, persönliche Dachversicherung, Fertighaus-/Mobilheimversicherung, HostAdvantage und Hochwasserversicherung.

Holen Sie sich Ihr individuelles Angebot für eine Hausratversicherung von Allstate.

Um mehr zu erfahren: Bewertung der Allstate Home Insurance

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Als Fortune-500-Unternehmen mit mehr als 100 Jahren Erfahrung im Abschluss von Versicherungspolicen hat sich State Farm einen festen Platz als bekannter Name erworben. Es trägt die höchste Bewertung von AM Best und belegt in der Kundenzufriedenheitsumfrage 2022 von JD Power den sechsten Platz von 19 Unternehmen. Wenn Sie einer der 85 Millionen Versicherungsnehmer von State Farm sind, können Sie sicher sein, dass das Unternehmen auch große Ansprüche bei Bedarf begleichen kann.

Das Unternehmen nutzt ein landesweites Netzwerk unabhängiger Agenten, um Policen zu erstellen. Zwar stehen digitale Tools wie eine App und ein Online-Portal zur Verfügung, dieser Anbieter eignet sich jedoch besser für diejenigen, die einen personalisierten Versicherungsabschluss bevorzugen. Es bietet nicht so viele Rabatte wie einige Mitbewerber, aber durch den großzügigen Bündelungsrabatt könnten Sie bis zu 1.127 US-Dollar pro Jahr sparen, wenn Sie zu State Farm wechseln (laut einer Umfrage unter State Farm-Versicherungsnehmern aus dem Jahr 2021).

*AM Best-Bewertungen sind korrekt und haben den Stand Januar 2023.

Ihre Prämien hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Anspruchsberechtigung für Rabatte und den von Ihnen gewählten Vermerken.

Rabatte: Zu den Rabatten von State Farm gehören Ersparnisse für die Bündelung, die Befreiung von Schadensfällen, die Installation automatischer Sprinkler und den Austausch Ihres Daches durch schlagfeste Materialien.

Vermerke: Ändern Sie Ihren Standardschutz mit den folgenden State Farm-Vermerken: Sicherung von Abwasserkanälen oder Abflüssen, Erdbeben, Identitätswiederherstellung, Verlustbewertung, Energieeffizienzverbesserung, Schutz von Heimsystemen, Serviceleitung und eine spezielle Grenze für Wasserschäden. Weitere Add-ons sind möglicherweise über Ihren örtlichen Vertreter erhältlich.

Um mehr zu erfahren: Bewertung der State Farm Insurance

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USAA ist die erste Wahl für aktuelle oder ehemalige Militärangehörige und ihre Familien. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, ist USAA aufgrund seiner umfassenden Hausratversicherung, seiner Reihe hervorragender Mitgliedervorteile und seiner finanziellen Absicherung mit der Bewertung A++ von AM Best eine Überlegung wert. Neben dem Schutz Ihres Hauses und Ihres Eigentums bietet die USAA auch Bank-, Anlage- und andere Dienstleistungen für Militärangehörige an.

USAA bietet im Rahmen seiner Standardpolice eine persönliche Sachversicherung zum Wiederbeschaffungswert an. Das bedeutet, dass Ihr Eigentum zum heutigen Marktwert abgesichert ist, ohne Berücksichtigung von Wertverlust oder Abnutzung durch den Gebrauch. Zu den Standardpolicen gehören außerdem Schutz vor Identitätsdiebstahl und Militäruniformschutz ohne Selbstbeteiligung.

Ihre Prämien hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Anspruchsberechtigung für Rabatte und den von Ihnen gewählten Vermerken.

Rabatte: Bei USAA haben Mitglieder möglicherweise Anspruch auf Rabatte, wenn sie Policen bündeln, Smart-Home-Geräte installieren, über einen überwachten Feueralarm oder ein Haussicherheitssystem verfügen und mindestens fünf Jahre lang anspruchsfrei bleiben.

Vermerke: USAA bietet eine kurze Liste von Vermerken, darunter wertvolles persönliches Eigentum, erweiterte Wiederbeschaffungskosten, Erdbeben- und Wohngemeinschaftsschutz.

Um mehr zu erfahren: USAA Home Insurance-Bewertung

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Dies sind die häufigsten Faktoren, die Ihre Hausratversicherungstarife in Oklahoma beeinflussen:

Die durchschnittlichen Kosten für eine Hausratversicherung in Oklahoma betragen5.839,47 $ Das ist mehr als der nationale Durchschnitt von 2.417 US-Dollar, wie aus unserer Analyse der Versicherungsprämien für Hausbesitzer anhand von Daten von Quadrant Information Services hervorgeht. Die jährlichen Kosten für die Hausratversicherung können je nach Standort stark variieren, was dazu führen kann, dass Ihr Haus mehr oder weniger risikoanfällig ist. Verwenden Sie die folgenden Diagramme, um die durchschnittlichen Kosten in Ihrer spezifischen Region zu ermitteln, bevor Sie Angebote von mehreren Anbietern einholen.

Wir vom Guides Home Team haben mithilfe von Daten von Quadrant Information Services Angebote für Hausratversicherungen für die Anbieter in diesem Artikel zusammengestellt. Quadrant ist eine führende Quelle für Lösungen und Daten zur Schaden- und Unfallversicherung.

Unser Beispiel-Hausbesitzer ist ein 40-jähriger alleinstehender Mann mit guter Bonität und ohne vorherige Schadenshistorie. Unsere Beispielpolicen enthielten einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar sowie die folgenden Deckungen und Grenzen:

Für jeden Anbieter haben wir ein Angebot für 50 % der Postleitzahlen in jedem Staat eingeholt, in dem er lizenziert ist. Für unsere Studie haben wir die bevölkerungsreichsten Postleitzahlen verwendet. Aus dem Durchschnitt dieser Einzelangebote haben wir eine landesweite Durchschnittsprämie pro Anbieter berechnet. Unsere Beispielpreise dienen nur zu Informationszwecken. Die tatsächlichen Prämien können variieren.

Laut III sind Wind und Hagel die häufigsten Ursachen für Hausratversicherungsansprüche in den USA. Dies trifft jedoch noch mehr auf Oklahoma zu, wo Tornados und Eisstürme besonders häufig vorkommen.

Das Oklahoma Insurance Department berichtet, dass der Sooner State im Zeitraum 2008 bis 2014 hinsichtlich der Hagelschadenhäufigkeit landesweit an dritter Stelle stand. Nach Angaben der National Oceanic and Atmospheric Administration wurde der Bundesstaat allein im Jahr 2018 von 167 großen Hagelereignissen heimgesucht. Oklahoma wurde seit 1950 außerdem von 66 F5- oder EF5-Tornados heimgesucht.

Um diesen erhöhten Risiken gerecht zu werden, verlangen viele Versicherer von Oklahomanern, dass sie einen separaten, höheren Selbstbehalt speziell für Schäden durch Wind und Hagel tragen. Einige bieten auch Mitfahrer an, um dieses Risiko zu mindern, wie zum Beispiel Allstates Empfehlung für Dachflächen, die dabei hilft, die Reparatur oder den Austausch zu finanzieren, wenn Ihr Dach durch Wind oder Hagel beschädigt wird.

Überschwemmungsschäden sind ein weiteres großes Problem für die Bewohner von Oklahoma. Der Staat ist anfällig für verschiedene Überschwemmungsereignisse, darunter Sturzfluten, Sturmfluten und Eisstaufluten, die auf zugefrorenen Flüssen auftreten.

Wasserschäden durch Überschwemmungen sind nicht im Standard-Hausversicherungsschutz enthalten. Wir empfehlen den Abschluss einer separaten Versicherung für Hochwasserschäden. Bei einigen Anbietern ist möglicherweise eine private Versicherung erhältlich, aber teilnehmende Auengemeinden haben über die Federal Environmental Management Association (FEMA) auch Zugang zu einer staatlich geförderten Hochwasserversicherung.

Lemonade ist aufgrund seiner optimierten Prozesse für die Anmeldung und Einreichung von Ansprüchen eine gute Wahl für Hausratversicherungen in Oklahoma. Es ist nicht die beste Wahl für diejenigen, die die persönliche Note menschlicher Agenten bevorzugen, aber seine leistungsstarke künstliche Intelligenz kann Ansprüche schneller bearbeiten als viele Konkurrenten.

Abhängig von Ihrer Situation kann ein anderer Anbieter besser zu Ihnen passen. Allstate ist eine gute Wahl für einen erweiterten Versicherungsschutz, und State Farm verfügt über ein umfangreiches Netzwerk von Agenten, die Sie bei der Personalisierung Ihres Versicherungsschutzes unterstützen. Wir empfehlen, vor dem Abschluss Ihrer neuen Police mindestens drei Angebote für eine Hausratversicherung einzuholen.

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Die 80/20-Regel in der Hausbesitzerversicherung bezieht sich auf die Anforderung vieler Versicherer, dass Versicherungsnehmer eine Wohnungsdeckung in Höhe von mindestens 80 % der gesamten Wiederbeschaffungskosten ihres Hauses haben müssen. Wenn Sie eine niedrigere Deckungsgrenze für Wohngebäude wählen, übernimmt Ihr Versicherer wahrscheinlich nicht die Gesamtkosten eines Schadensfalls.

Ansprüche aus der Hausratversicherung können grundsätzlich in drei Deckungsstufen ausgezahlt werden:

Einwohner von Oklahoma zahlen die zweithöchsten Hausratversicherungsprämien in den USA, da der Staat in der berüchtigten Tornado Alley liegt. Bewohner sind einem erhöhten Risiko für Wind-, Hagel- und Überschwemmungsereignisse ausgesetzt, was ihre Prämien für die Hausratversicherung erhöht.

Unser Team hat Dutzende Hausversicherungsanbieter befragt und ein Bewertungssystem erstellt, um die Qualität und den Service jedes Unternehmens zu bewerten und zu vergleichen. Hier sind die Faktoren, die für die Bewertung unserer Anbieter gemäß unserer Bewertungsmethodik für Hausversicherungen verantwortlich sind:

Unternehmen mit dem besten Kundenservice zeichnen sich durch Verfügbarkeit rund um die Uhr, nützliche digitale Tools und einen schnellen Schadensantragsprozess aus. Anbieter, die umfangreiche Rabattoptionen, Empfehlungen, anpassbare Deckungsoptionen und einzigartige Funktionen anbieten, erzielen eine deutlich höhere Punktzahl als diejenigen, die dies nicht tun, und stehen damit ganz oben auf unserer Empfehlungsliste für Leser.

Mike Miller ist ein Autor mit einem Jahrzehnt Erfahrung in der Erstellung von Produkt- und Serviceinhalten, um Verbrauchern dabei zu helfen, fundierte Kaufentscheidungen zu treffen. Mike hat einen Bachelor-Abschluss in kreativer Werbung. In seiner Freizeit fährt und repariert Mike gerne Motorräder, liest ein gutes Buch und verbringt Zeit mit seiner Frau und zwei Katzen.

Allie Rose ist ein Redakteur mit Erfahrung im Schreiben und Redigieren in den Bereichen Haushalt, Bildung, Vordenkertum und anderen Bereichen. Bevor sie dem Team beitrat, arbeitete sie als leitende Redakteurin für Unternehmer und Kleinunternehmer. Allison hat einen Bachelor-Abschluss in Englisch und einen Master-Abschluss der Columbia University.