Was ist eine Hausratversicherung und wie funktioniert sie?

Was ist eine Hausratversicherung? Die Hausbesitzerversicherung – auch Hausratversicherung genannt – ist eine Art Sachversicherung, die für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Hauses und Ihrer Habseligkeiten aufkommt, wenn diese beschädigt, gestohlen oder zerstört werden. Sie bietet auch persönlichen Haftpflichtschutz für rechtliche und medizinische Zahlungen, wenn jemand in Ihrem Haus verletzt wird oder Sie sein persönliches Eigentum beschädigen. Eine Hausbesitzerversicherung wird normalerweise von Hypothekengebern verlangt und ist eine solide Investition und für die meisten Hausbesitzer unerlässlich. Lesen Sie weiter, um die Grundlagen der Hausbesitzerversicherung zu erfahren und zu erfahren, wie Sie Ihr Zuhause und Ihre Familie mit einer Police schützen können.

Standard-Hausratversicherungen bieten eine Reihe von Schutzmaßnahmen, die in die folgenden Kategorien unterteilt sind:

Bei einer Hausratversicherung handelt es sich um einen Vertrag zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft, bei dem Sie als Gegenleistung für den Versicherungsschutz monatliche oder jährliche Prämien zahlen. Wenn Sie eine Police abschließen, stimmen Sie einer Reihe festgelegter Deckungsgrenzen (die Deckungsbeträge, die für Schadensfälle ausgezahlt werden können) und Selbstbehalten (die Beträge, die Sie aus eigener Tasche zahlen, wenn Ansprüche auftreten, bevor Ihr Versicherungsschutz in Kraft tritt) zu.

In den meisten Fällen,WohnungsdeckungDie Obergrenzen entsprechen den Gesamtkosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses, wobei die Obergrenzen für andere Bauten und zusätzliche Lebenshaltungskosten insgesamt etwa 10 % der Deckungsgrenze für die Wohnung betragen.Persönlicher EigentumsschutzDie Höchstgrenzen liegen in der Regel bei etwa 50 % der Deckungsgrenze für Privatwohnungen und können häufig um eine zusätzliche Deckung für teure Gegenstände wie edlen Schmuck, Sammlerstücke oder Kunstwerke erweitert werden.

Die meisten Hausbesitzerpolicen sehen ein Minimum von 100.000 US-Dollar vorHaftpflichtversicherung , mit der Option, die Deckungsgrenzen für zusätzlichen finanziellen Schutz zu erhöhen. Hausratversicherungsgesellschaften bieten auch Policenvermerke an, sodass Sie Ihre Police mit zusätzlichen Deckungen anpassen können, die von der Verhinderung von Identitätsdiebstahl bis hin zum Schutz vor Abwasser- und Sumpfpumpenüberlauf reichen.

Die Richtlinienvermerke können je nach gewähltem Anbieter und Wohnort variieren. Wir vom Guides Home Team haben Dutzende Hausratversicherungsgesellschaften bewertet und ihre Standardpolicen und optionalen Zusatzleistungen aufgeschlüsselt, um Ihnen den Vergleich des Versicherungsschutzes zu erleichtern.

Die meisten Hausbesitzer schließen eine HO-3-Police ab, auch Hausversicherung in Sonderform genannt. Mit einer HO-3-Versicherung ist die Struktur Ihres Hauses vor offenen Gefahren geschützt, d. h. alles außer einer kurzen Liste von Gefahren – einschließlich Abnutzung, behördliche Maßnahmen und Vandalismus in leerstehenden Wohnungen – ist abgedeckt.

Diese Art von Police schützt Ihr persönliches Eigentum vor den 16 unten genannten Gefahren:

Hausratversicherungen schließen in der Regel „höhere Gewalt“ wie Naturkatastrophen und „Kriegshandlungen“ aus. Einer der häufigsten Ausschlüsse der Hausratversicherung, der zu kostspieligen Schäden am Haus führen kann, ist Überschwemmung.

Während die Standard-Hausratversicherung keine Schäden durch Überschwemmungen abdeckt, können Sie eine Überschwemmungspolice über das National Flood Insurance Program (NFIP) oder über einen privaten Versicherer wie Allstate abschließen, wenn Sie in einem hochwassergefährdeten Gebiet leben.

Sie können bei einigen Hausratversicherungsgesellschaften auch eine individuelle Erdbebenversicherung oder einen Versicherungsvertrag abschließen.

Manche Verbraucher verwechseln Hausratversicherung mit Hausgarantien. Hausgarantieunternehmen decken die wichtigsten Systeme und Geräte Ihres Hauses ab, wenn diese ausfallen. Darin enthalten sind Schäden aus allgemeiner Abnutzung, die von der Hausratversicherung nicht abgedeckt werden.

Abhängig von Ihren Versicherungsbedürfnissen und Ihrem Budget können Sie aus den folgenden Arten des Hausratversicherungsschutzes wählen:

Einige Hausbesitzerversicherungen bieten die Wiederbeschaffungskosten als Standarddeckung an, während andere eine Aktualisierung Ihrer Police erfordern, um darauf zugreifen zu können. Auch wenn die Deckung der Wiederbeschaffungskosten teurer sein kann als der tatsächliche Barwert, kann sie eine sinnvolle Investition sein, wenn die Prämien zu Ihrem Budget passen.

Eine Hausbesitzerversicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird aber von fast allen Hypothekengebern vorgeschrieben.

So wie Vermieter von Mietern verlangen, dass sie eine Mieterversicherung mit einem Mindestmaß an persönlicher Haftpflichtversicherung abschließen, verlangen Hypothekengeber von Kreditnehmern, dass sie den Nachweis einer Hausbesitzerversicherung vorlegen. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Sie mindestens 100 % der Wiederbeschaffungskosten für Ihr Haus tragen.

Die Wiederbeschaffungskosten sind der Geldbetrag, der für den Wiederaufbau Ihres Hauses mit vergleichbaren Baumaterialien erforderlich ist. Um diese Zahl zu ermitteln, berücksichtigt Ihre Versicherungsgesellschaft die Quadratmeterzahl des Hauses, Dach- und Fassadenmaterialien, Alter, Architekturstil, Grundriss und mehr.

Die durchschnittlichen Kosten für eine Hausbesitzerversicherung in den Vereinigten Staaten betragen 1.249 US-Dollar pro Jahr, wie aus Daten aus dem Jahr 2018 aus einer Studie des Insurance Information Institute aus dem Jahr 2021 hervorgeht. Allerdings können die Kosten für die Hausratversicherung aufgrund verschiedener Faktoren drastisch variieren.

Wenn Sie eine Hausratversicherung beantragen, stellt Ihnen die Versicherungsgesellschaft eine Reihe von Fragen und verweist auf Datenpunkte, um das Risikoniveau zu ermitteln, das mit Ihrer Versicherung verbunden ist.

Das Unternehmen berücksichtigt die folgenden Faktoren, um die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass Sie einen Anspruch geltend machen, und um die angemessenen Deckungskosten zu ermitteln:

Um zu sehen, was die Hausratversicherung in Ihrer Region kostet, geben Sie hier Ihre Postleitzahl ein oder rufen Sie 855-948-5219 an, um ein kostenloses individuelles Angebot zu erhalten.

Wenn Sie mit dem Kauf einer Hausratversicherung beginnen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen. Wenn Sie selbst Hausratversicherungen vergleichen, befolgen Sie diese Schritte:

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Parker King ist Autorin, Redakteurin und SEO-Content-Strategin mit einem Master-Abschluss in professioneller Kommunikation von der Clemson University und jahrelanger Erfahrung in der digitalen Marketingbranche. Sie ist auf das Schreiben, Bearbeiten und Optimieren von Inhalten zu persönlichen Finanzen, Haushaltsdienstleistungen und Versicherungen spezialisiert.

Rebekah Young ist ein Redakteur mit einem Jahrzehnt Erfahrung im Bereich Bildungsinhalte und -bearbeitung. Bevor sie sich dem Guides Home Team anschloss, um sich auf Inhalte zu häuslichen Dienstleistungen zu konzentrieren, leitete sie die Inhaltsstrategie und redigierte in den Bereichen Versicherungen, Risikokapital, Finanzen und Gesundheitswesen. Rebekah hat einen Bachelor-Abschluss in Kommunikation und Englisch.