Beste Eigentumswohnungsversicherungsgesellschaften im Juni 2023

Obwohl sich die Eigentumswohnungsversicherung ein wenig von typischen Hausratversicherungen für Einfamilienhäuser unterscheidet, ist sie genauso wertvoll. Die Eigentumswohnungsversicherung schützt alles innerhalb der Wände Ihrer individuellen Eigentumswohnung, einschließlich Ihrer persönlichen Gegenstände, falls diese gestohlen oder beschädigt werden, und füllt die Lücken in der Rahmenpolice Ihrer Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA).

Wir vom Guides Home-Team haben Hunderte von Stunden damit verbracht, die besten Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften auf dem Markt zu recherchieren und zu analysieren, und haben die Top-Anbieter für Eigentumswohnungsbesitzer handverlesen.

Nach eingehender Recherche haben wir festgestellt, dass die folgenden fünf Unternehmen die besten Anbieter von Eigentumswohnungsversicherungen sind:

Die Tarife der Hausbesitzerversicherung variieren je nach Standort, Quadratmeterzahl und anderen Faktoren. Um Ihr individuelles Angebot zu erhalten, nutzen Sie unser kostenloses Angebotstool.

Die in der obigen Tabelle dargestellten Kosteninformationen wurden von Quadrant Information Services bereitgestellt

Lemonade ist ein relativ neues Insurtech-Unternehmen, das seit 2015 Personenversicherungsschutz anbietet. Es bietet Haustierversicherungen, Risikolebensversicherungen, Mieterversicherungen, Hausratversicherungen und Kfz-Versicherungen in ausgewählten Bereichen an. Die Versicherungspolicen für Eigentumswohnungen sind anpassbar und umfassen alle Standarddeckungen, die Sie benötigen, sowie einige Zusatzoptionen.

Lemonade stellte angeblich den Weltrekord für den schnellsten Versicherungsanspruch auf und zahlte den Schaden innerhalb von drei Sekunden nach Einreichung aus. Es nutzt Technologie der künstlichen Intelligenz (KI) mit Algorithmen, die den Anspruch analysieren und in der Lage sind, über einige Ansprüche Entscheidungen zu treffen, ohne dass ein Live-Vertreter dies überprüfen muss.

​​+ Bietet Paketrabatte mit der Haustierversicherung, der Risikolebensversicherung und anderen Produkten. + Bietet einen Zusatz zur Geräteausfallversicherung, der Ihre Elektronik und Geräte vor mechanischen oder elektrischen Ausfällen schützt. + Spendet jährlich bis zu 40 % der nicht beanspruchten Prämien an Wohltätigkeitsorganisationen Sie wählen, wenn Sie sich für Ihre Police anmelden

– Möglicherweise müssen Sie einen aktuellen Inspektionsbericht vorlegen, bevor Sie eine Police für Ihre Eigentumswohnung abschließen. – Ist nur in 25 Bundesstaaten verfügbar

*AM Beste Bewertungen sind zutreffend, Stand Februar 2023

Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot:Zitat zur Eigentumswohnungsversicherung von Lemonade

Um mehr zu lernen:Bewertung der Lemonade-Versicherung

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Liberty Mutual ist eine weitere landesweit verfügbare Top-Option für die Versicherung von Eigentumswohnungen und bietet Policen an, die Sie an Ihre spezifischen Bedürfnisse und Ihr Budget anpassen können. Mit einem 24/7-Kundendienst, einem Website-Chat und einer mobilen App ist es einfach, mit diesem Anbieter in Verbindung zu bleiben, der Hausbesitzer seit mehr als einem Jahrhundert betreut.

Wir haben uns für Liberty Mutual entschieden, da es eine umfangreiche Liste an Ermäßigungen bietet, die Eigentumswohnungseigentümern im ganzen Land allgemein zur Verfügung stehen, z. B. Ersparnisse bei der Online-Anmeldung, Schutzvorrichtungen in Ihrer Eigentumswohnung, eine Schadensfreiheitshistorie und mehr. Allerdings können die Policen teurer sein als die einiger Mitbewerber, wenn Sie keinen Anspruch auf Rabatte haben.

+ Kann jedes Jahr eine automatische Erhöhung der Deckungsgrenzen für Ihr persönliches Eigentum um 3 % oder 5 % beinhalten, um der Inflation Rechnung zu tragen Deckung in der Standardpolice

– Gemäß unseren Beispielangeboten können höhere Prämien als die Konkurrenz ohne gewährte Rabatte gelten. – In einigen Postleitzahlen kann die Angabe Ihrer Sozialversicherungsnummer für ein personalisiertes Angebot erforderlich sein

Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot:Angebot zur Eigentumswohnungsversicherung von Liberty Mutual

Um mehr zu lernen:Überprüfung der Liberty Mutual Insurance

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Allstate ist ein Top-Anbieter in mehreren Versicherungsbereichen, darunter Mieterversicherung, Kfz-Versicherung und Hausratversicherung. Es hat die Bewertung A+ (Superior) AM Best und eine der höchsten Kundenzufriedenheitsbewertungen von JD Power in diesem Test sowie 90 Jahre Erfahrung.

Dieser Anbieter hat sich in unserem Test bewährt und für seine Gesamtabdeckung, seinen guten Ruf und seine Online-Ressourcen, die Hausbesitzern dabei helfen, den Versicherungsschutz zu erhalten, den sie benötigen, sehr gut abgeschnitten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen mit seinem großen Netzwerk lokaler Versicherungsvertreter im ganzen Land einen Kundenservice rund um die Uhr.

Obwohl Allstate über zahlreiche hilfreiche Ressourcen für Eigentumswohnungseigentümer verfügt, ist das Online-Angebotstool nicht in allen Regionen verfügbar. Möglicherweise müssen Sie sich an Ihren örtlichen Vertreter wenden, um einen Kostenvoranschlag zu erhalten und eine Police abzuschließen.

​​+ Beinhaltet die Deckung der Schadensbeurteilung in Standard-Eigentumsversicherungspolicen. + Verfügt über die Zusatzoption „Claim RateGuard“, die verhindert, dass Ihre Prämie nach der Einreichung eines Schadens steigt. + Kann Überschwemmungsversicherungen des National Flood Insurance Program (NFIP) anbieten Ihr örtlicher Allstate-Vertreter

– Bietet laut unseren Beispielangeboten weniger zusätzliche Deckungsoptionen für Eigentumswohnungsversicherungen als viele Mitbewerber. – In einigen Bundesstaaten werden keine Online-Angebote bereitgestellt, sodass Sie mit einem lokalen Makler sprechen müssen

Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot:Angebot zur Eigentumswohnungsversicherung von Allstate

Um mehr zu lernen:Allstate Insurance Review

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American Family Insurance wurde 1927 gegründet und bietet Hausbesitzern beeindruckende Policen an, die von einem großen Netzwerk lokaler Agenten bereitgestellt und verwaltet werden. Es ist in 19 Bundesstaaten erhältlich: Arizona, Colorado, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, North Dakota, Ohio, Oregon, South Dakota, Utah, Washington und Wisconsin.

Wir empfehlen American Family neuen Eigentümern von Eigentumswohnungen, die möglicherweise zusätzliche Hilfe beim Verständnis ihres Versicherungsschutzes benötigen, da die Website eine Vielzahl von Ressourcen bietet, wie z. B. Artikel über häufige Schadensfälle, ein Tool zur Berechnung des Hausversicherungsschutzes, ein Tool zur Inventarisierung persönlicher Immobilien und mehr.

Um die Kunden auf dem Laufenden zu halten, akzeptiert das Unternehmen außerdem direktes Feedback von Kunden auf seiner Website, um sein Online-Erlebnis und seine Produktangebote kontinuierlich zu verbessern. Da American Family nicht in allen Bundesstaaten Häuser versichert, ist die Versicherung möglicherweise nicht für Ihre Eigentumswohnung verfügbar.

​​+ Hat in diesem Testbericht die höchste Kundenzufriedenheitsbewertung von JD Power. + Bietet auf seiner Website einen detaillierten Leitfaden für Erstkäufer von Eigenheimen. + Bietet einen einzigartigen Generationsrabatt für Hausbesitzer, deren Eltern ihr Haus ebenfalls bei American Family versichert haben

– Ist nur in 19 Staaten verfügbar – Möglicherweise müssen Sie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, wenn Sie online ein Angebot einholen

Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot:Zitat zur Eigentumswohnungsversicherung von American Family

Um mehr zu lernen:Überprüfung der amerikanischen Familienversicherung

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Travelers ist einer der ältesten Hausratversicherungsanbieter auf dem Markt und besteht seit 1864. Seine langjährige Erfahrung in der Branche und die Finanzkraftbewertung von A++ (Superior) von AM Best, die höchstmögliche Bewertung, machen es zu einem der angesehensten Anbieter für Ihre Eigentumswohnungsversicherung.

Wir waren auch von der sinkenden Selbstbeteiligung des Unternehmens beeindruckt, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können. Bei der Anmeldung werden Ihrem Selbstbehalt 100 US-Dollar gutgeschrieben, und jedes Jahr, in dem Sie keinen Anspruch geltend machen, beträgt Ihr Selbstbehalt nur noch 0 US-Dollar, wenn Sie doch einen Anspruch geltend machen müssen.

Reisende können Ihre persönliche Haftpflichtversicherungssumme auf 500.000 US-Dollar begrenzen, was etwas niedriger ist als bei anderen Unternehmen und daher möglicherweise nicht das Beste für diejenigen ist, die eine höhere Haftungssumme suchen.

​​+ Bietet Zugriff auf OpenHouse, ein Tool, mit dem Sie mehr über die Aktualisierungen und den Reparaturverlauf Ihres Hauses erfahren können. + Bietet 10 Selbstbehaltsoptionen zur Auswahl basierend auf unseren Musterangeboten für Eigentumswohnungsversicherungen. + Bietet anpassbare Schadensbeurteilungsdeckung mit Optionen zwischen 2.000 und 50.000 US-Dollar. je nach Ihren Bedürfnissen

– Hat die niedrigste JD Power-Bewertung der Anbieter in dieser Bewertung – Bietet laut unseren Beispielangeboten keine Deckungssummen für die Privathaftpflicht von mehr als 500.000 US-Dollar

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Um mehr zu lernen:Reiseversicherungsbericht

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Ihre Eigentumswohnungsversicherung schützt das Innere Ihres Hauses und Ihre persönlichen Gegenstände vor unerwarteten Ereignissen, die ihnen Schaden zufügen könnten, wie z. B. Bränden, Stürmen, Blitzen, Schneestürmen, Vandalismus und Einbruch.

Sie ähnelt einer typischen Hausbesitzerversicherung, bietet jedoch weniger Wiederaufbauschutz, da sich die Rahmenpolice Ihrer HOA um die Gesamtstruktur Ihres Gebäudes kümmert. Hier finden Sie weitere Einzelheiten zu den einzelnen allgemeinen Deckungen, die in Eigentumswohnungsversicherungen enthalten sind:

Ihre HOA-Gebühren und -Beiträge tragen dazu bei, die Prämie für die Hauptversicherungspolice Ihrer HOA zu finanzieren, die die Strukturen Ihres Gebäudes und die gemeinsam genutzten Gemeinschaftsbereiche abdeckt. Zusätzlich zur allgemeinen Haftung für den Verein und sein Eigentum kann diese Rahmenpolice mehrere verschiedene Deckungsstufen umfassen, die sich darauf auswirken können, wie viel Sanierungsschutz Sie für Ihre Eigentumswohnungsversicherung benötigen.

Einige Rahmenpolicen decken nur Schäden an den Strukturelementen hinter den kahlen Wänden des Gebäudes ab, während andere Policen umfassender sind und für Innenstrukturen wie Schränke und Fußböden sowie Gemeinschaftsbereiche wie Parkgaragen, Schwimmbäder usw. verantwortlich sein können Tennisplätze.

Als Einzeleigentümer einer Eigentumswohnung ist es wichtig, über ausreichend Versicherungsschutz zu verfügen, um im Falle eines Totalverlusts des Gebäudes die Einheit vollständig zu ersetzen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Hypothek abbezahlen und eine andere Eigentumswohnung mit ähnlichem Wert erwerben können. Wir empfehlen Ihnen, sich vor dem Abschluss Ihrer Eigentumswohnungsversicherung bei Ihrer HOA zu erkundigen, um die Master-Eigentumswohnungspolice zu überprüfen und etwaige Deckungslücken zu schließen.

Erkundigen Sie sich vor dem Abschluss Ihrer Eigentumswohnungsversicherung bei Ihrer Wohnungseigentümergemeinschaft, da Ihnen der Deckungsumfang der Hauptpolice dabei helfen kann, festzustellen, wie viel Innenrenovierungsschutz Sie für Ihre eigene Police benötigen.

Die Kosten für eine Eigentumswohnungsversicherung schwanken stark und hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab. Basierend auf den Beispielangeboten, die wir im Rahmen unserer Recherche erhalten haben, haben wir jedoch herausgefunden, dass die Prämien für eine Standardpolice normalerweise zwischen 30 und 100 US-Dollar pro Monat liegen. In Hochrisikogebieten wie Florida können die Prämien für einzelne Eigentumswohnungsversicherungen bis zu mehreren hundert Dollar pro Monat betragen.

Hier finden Sie weitere Informationen zu häufigen Faktoren, die von Eigentumswohnungsversicherungsgesellschaften zur Ermittlung Ihrer Angebotspreise herangezogen werden:

Welche Eigentumswohnungsversicherungsgesellschaft für Sie geeignet ist, hängt von Ihren spezifischen Vorlieben und Bedürfnissen ab. Während wir Allstate aufgrund seiner umfassenden Abdeckung, seiner einzigartigen Vorteile und seines Kundenservices als erste Wahl empfehlen, könnten Sie sich für schnelle Schadensersatzansprüche an Lemonade oder einen der anderen Anbieter wegen seiner eigenen einzigartigen Vorteile wenden.

Unsere größte Empfehlung besteht darin, Angebote von einigen Anbietern einzuholen, um die Tarife auf der Grundlage Ihrer spezifischen Angaben zu vergleichen, da die angegebenen Prämien auf der Grundlage verschiedener Faktoren, wie z. B. Ihrer Postleitzahl und der Schadenshistorie, spezifisch für Sie sind.

Erhalten Sie sofortige Angebote von Versicherern, indem Sie hier Ihre Postleitzahl eingeben oder 855-948-5219 anrufen.

Hausratversicherungen umfassen den vollständigen Versicherungsschutz für die Wohnung oder das Gebäude eines Einfamilienhauses. Ihre Eigentumswohnungsversicherung muss jedoch nur das Innere Ihres Hauses abdecken, da die Rahmenpolice der HOA unerwartete Schäden am gesamten Gebäude und an den Gemeinschaftsräumen abdeckt.

Informationen zu den Rahmenrichtlinien Ihrer HOA finden Sie in der Regel in der Satzung oder im Mietvertrag Ihres Vereins. Wenn Ihnen diese Informationen noch nicht vorliegen, können Sie sich in der Regel an den Vorstand oder die Hausverwaltung des Unternehmens wenden. Wir empfehlen Ihnen, diese Informationen vor dem Abschluss Ihrer Eigentumswohnungsversicherung mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen, da sie Ihnen dabei helfen können, festzustellen, wie viel Versicherungsschutz Sie möglicherweise benötigen.

Auch wenn dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, werden Sie, wenn Sie eine Hypothek auf Ihre Eigentumswohnung haben, wahrscheinlich von Ihrem Kreditgeber zum Abschluss einer Eigentumswohnungsversicherung verpflichtet. Selbst wenn Sie Ihr Haus abbezahlt haben, kann es sein, dass Sie von Ihrer HOA noch eine Police verlangen müssen. Wenn Sie nicht über eine individuelle Eigentumswohnungsversicherung verfügen, kann dies für Sie und Ihre Familie finanziell verheerende Folgen haben, insbesondere im Falle eines Totalschadens.

Ja, die meisten bekannten Versicherungsmarken, die ihre eigenen Kfz-Versicherungen anbieten, bieten Paketrabatte für den Abschluss einer Eigentumswohnungsversicherung zusammen mit Ihrer Kfz-Versicherung an.

Standard-Eigentumswohnungsversicherungen beinhalten keinen Hochwasserschutz. Allerdings ist es wichtig, über einen Versicherungsschutz nachzudenken, wenn Sie in der Nähe einer Küste oder in einem überschwemmungsgefährdeten Gebiet wohnen. Eine Hochwasserversicherung kann über das National Flood Insurance Program der FEMA oder Dutzende privater Hochwasserversicherer abgeschlossen werden.

Unser Team hat Dutzende Hausversicherungsanbieter befragt und ein Bewertungssystem erstellt, um die Qualität und den Service jedes Unternehmens zu beurteilen. Wir holen telefonisch und im Internet Musterangebote ein, um ein authentisches Kundenerlebnis zu simulieren. Hier sind die Faktoren, die für unsere Anbieterbewertungen verantwortlich sind:

Unternehmen mit dem besten Kundenservice zeichnen sich durch Verfügbarkeit rund um die Uhr, Bildungsressourcen auf ihrer Website, nützliche digitale Tools und einen reibungslosen Prozess zur Schadensmeldung aus. Anbieter, die umfangreiche Rabattoptionen, Empfehlungen, anpassbare Deckungsoptionen und einzigartige Funktionen anbieten, erzielen eine deutlich höhere Punktzahl als diejenigen, die dies nicht tun, und stehen damit ganz oben auf unserer Empfehlungsliste für Leser.

Haftungsausschluss von AM Best

Kristin Peters ist ein Content-Entwickler mit über sieben Jahren Erfahrung in der Recherche und dem Schreiben zu verschiedenen verbraucherorientierten Themen. Als Teil des Guides Home-Teams konzentriert sie sich hauptsächlich auf Hausgarantien und Versicherungsdienstleistungen, die Hausbesitzern Sicherheit geben können.

Veronika Jelenik ist Redakteurin mit journalistischem Hintergrund. Ihre Arbeiten wurden zuvor in den New York Daily News und im Hartford Courant veröffentlicht und sie hat viele unterschiedliche Themen behandelt. Veronika hat einen Bachelor-Abschluss in Journalismus sowie Sozial- und Kulturanalyse. Wenn sie sich nicht gerade mit hauswirtschaftlichen Inhalten beschäftigt, verbringt Veronika gerne Zeit mit ihren Freunden und ihrem Chihuahua Beanie.

Mark Friedlander ist Direktor für Unternehmenskommunikation am Insurance Information Institute (Triple-I), einer in New York ansässigen gemeinnützigen Forschungs- und Bildungsorganisation, die sich darauf konzentriert, Verbrauchern ein besseres Verständnis von Versicherungen zu vermitteln. Mark fungiert als nationaler Sprecher des Triple-I und kümmert sich um ein breites Spektrum an Medienthemen der Versicherungsbranche. Zu seinen Aufgaben gehört auch die Leitung der Kommunikationsstrategie des Verbandes für die Hurrikansaison sowie die Unterstützung seiner Mitgliedsunternehmen und die Medienarbeit in Florida, wo er ansässig ist.