Beste Hausbesitzerversicherung für ältere Häuser im Jahr 2023

Ältere Häuser haben in der Regel ein schönes, historisches Aussehen und oft einen niedrigeren Kaufpreis, was für viele Hauskäufer attraktiv sein kann. Möglicherweise verfügen sie jedoch auch über veraltete Sanitärsysteme oder benötigen Modernisierungen, um den aktuellen Brandschutz- und Bauvorschriften zu entsprechen. Aus Sicht vieler Versicherungsgesellschaften stellen alte Häuser ein hohes Risiko dar und sind daher teurer zu versichern.

Das Guides Home-Team hat Hunderte von Stunden damit verbracht, Versicherungsträger zu recherchieren und Tausende von Bewertungen bestehender Kunden zu analysieren, um herauszufinden, welche die besten Hausversicherungen in den Vereinigten Staaten und für ältere Häuser anbieten. Lesen Sie weiter, um mehr über unsere empfohlenen Anbieter und einige Dinge zu erfahren, die Sie über die Versicherung Ihres älteren Hauses wissen sollten.

Laut dem neuesten Bericht des Insurance Information Institute (Triple-I) lagen die durchschnittlichen Kosten für eine Hausratversicherung in den USA im Jahr 2022 bei 1.544 US-Dollar. Die Preise für die Hausbesitzerversicherung variieren jedoch je nach Standort, Quadratmeterzahl und anderen Faktoren, einschließlich zusätzlicher Kosten für ältere Häuser. Um Ihr individuelles Angebot zu erhalten, nutzen Sie unser kostenloses Tool unten.

Nach eingehender Recherche haben wir herausgefunden, dass die folgenden die besten Versicherungsanbieter für Hausbesitzer mit älteren Häusern sind:

Seit 2015 ist Lemonade gewachsen und hat sich auf mehrere Versicherungsbereiche ausgeweitet, darunter Haustierversicherungen, Risikolebensversicherungen, Mieterversicherungen und Hausratversicherungen. Es bietet einen unkomplizierten Angebots- und Anmeldeprozess für eine Hausratversicherung mit anpassbaren Deckungsgrenzen, um Ihnen bei der Auswahl einer Police zu helfen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

*Insurtechs werden in der Regel nicht von AM Best oder JD Power bewertet

​​+ Spendet jedes Jahr bis zu 40 % der ungenutzten Prämien eines Versicherungsnehmers an eine Wohltätigkeitsorganisation seiner Wahl. + Bietet Paketrabatte beim Abschluss einer Lemonade-Haustierversicherung. + Bietet eine Ergänzung zur Schwimmbadhaftpflichtversicherung

– Nur in 23 Bundesstaaten verfügbar – Erfasst die biometrischen Daten der Benutzer und verlangt von ihnen, bei jedem Anspruch eine Videoerklärung einzureichen

Rabatte: Wenn Sie Ihre Lemonade-Versicherung für Ihr älteres Haus abschließen, erhalten Sie möglicherweise Rabatte für Brand-, Diebstahl- und Wasserschutzvorrichtungen in Ihrem Haus, für das Leben in einer geschlossenen Wohnanlage oder für ein kürzlich erneuertes Dach.

Empfehlungen: Lemonade bietet oft zusätzliche Versicherungsoptionen.

Obwohl Lemonade das neueste Unternehmen in dieser Bewertung ist, ist es unsere Top-Empfehlung für Hausbesitzer, die eine schnelle und einfache Schadensbearbeitung suchen. In vielen Fällen können Sie Ihren Anspruch über die mobile App einreichen, ohne mit einem Makler sprechen zu müssen. Darüber hinaus kann die einzigartige Technologie der künstlichen Intelligenz (KI) eine schnelle Entscheidung über Ihren Anspruch und eine sofortige Auszahlung ermöglichen.

Wir empfehlen Lemonade als vertrauenswürdigen Hausbesitzer-Versicherer mit einem unkomplizierten Schadenprozess, erschwinglichen Prämien und einem starken gemeinnützigen Fokus. Lemonade ist möglicherweise nicht die beste Wahl für diejenigen, die eine persönlichere Erfahrung mit lokalen Agenten wünschen oder bei der Einreichung eines Anspruchs keine Video-Erklärung einreichen möchten, da diese für jeden Anspruch erforderlich ist.

Holen Sie sich ein Angebot: Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot für eine Hausratversicherung von Lemonade.

Um mehr zu erfahren: Lemonade Home Insurance Review

Mit mehr als 45.000 Mitarbeitern weltweit ist Liberty Mutual eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt. Tatsächlich ist Liberty Mutual gemessen am Marktanteil der drittgrößte Hausversicherer der USA. Es bietet Hausbesitzern älterer Häuser anpassbare Policen, die je nach Bedarf mit einer Handvoll Rabatten und Vergünstigungen einhergehen können.

​​+ Kann je nach Bundesland Erdbeben- und Überschwemmungsschutz als Zusatz anbieten. + Deckt die tatsächliche Schadenssumme Ihres Nutzungsentschädigungsanspruchs ab, und nicht bis zu einer bestimmten Grenze wie bei den meisten Mitbewerbern. + Bietet einen Online-Chat während des Schadens Angebotsprozess zur Beantwortung Ihrer Fragen zur notwendigen Deckung Ihres älteren Hauses

– Erfordert häufig, dass Hausbesitzer ihre Sozialversicherungsnummer angeben, wenn sie online ein Angebot einholen. – Verfügt über einen umfassenden Online-Angebotsprozess, bei dem detaillierte Informationen zu Ihrem Haus abgefragt werden, z. B. die Art des verwendeten Elektromaterials und die Anzahl der Schindelschichten auf dem Dach

Rabatte: Die umfangreiche Rabattliste von Liberty Mutual, die Hausbesitzern häufig zur Verfügung steht, umfasst Rabatte für die Schadensfreiheit, für die Einholung eines Angebots vor Ablauf Ihrer aktuellen Police, für den kürzlichen Kauf Ihres Hauses, für die kürzliche Renovierung Ihres Hauses, für den Austausch Ihres Daches und für die Bündelung mit anderen Policen , Ihr Haus zu 100 % des geschätzten Wertes versichern, online ein Angebot einholen, automatische Zahlungen einrichten, Sicherheitsvorrichtungen installieren lassen, einen Hochschulabschluss haben, eine Karriere im öffentlichen Dienst anstreben und für bestimmte Partnerunternehmen arbeiten.

Vermerke: Sie können Ihrer Police eine Deckung für mehrere zusätzliche Artikel hinzufügen.

Da die Versicherung eines älteren Hauses teurer sein kann als die eines neueren Hauses, kann die Suche nach Möglichkeiten zum Sparen ein wesentlicher Bestandteil Ihres Einkaufs sein. Wir empfehlen Liberty Mutual denjenigen, die nach Rabatten suchen, da das Unternehmen in der Regel mehr bietet als die meisten Mitbewerber. Je nachdem, wo Sie wohnen, können sogar Rabatte auf Ihre Beschäftigungs- und Bildungsgeschichte gewährt werden.

Allerdings kann der umfangreiche Angebotsprozess kompliziert sein, wenn Sie nicht viele Informationen über Ihr älteres Zuhause haben.

Holen Sie sich ein Angebot: Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot für eine Hausratversicherung von Liberty Mutual.

Weitere Informationen: Liberty Mutual Insurance Review

Allstate ist einer der beliebtesten Versicherungsträger und bietet US-Bürgern Kfz-Versicherungen, Hausratversicherungen und mehr an. Es handelt sich um einen vertrauenswürdigen Anbieter mit einem guten Ruf bei den Kunden, der durch eine überdurchschnittliche Kundenzufriedenheitsbewertung von JD Power und eine starke Finanzkraftbewertung von AM Best belegt wird. Gemessen am Marktanteil ist es derzeit der zweitgrößte Hausversicherer in den USA.

+ Beinhaltet einen Rabatt von 10 % auf Ihre Prämie, wenn Sie über 55 Jahre alt und im Ruhestand sind. + Bietet das GoodHome-Tool auf seiner Website, um potenzielle Risiken in Ihrer Region aufzudecken. + Bietet das Claim RateGuard-Add-on, um Ihre Kosten zu senken Prämie durch Erhöhung nach einem Schadenfall

– Abhängig von Ihrem Wohnort sind möglicherweise keine Online-Angebote verfügbar. – Basierend auf den Dutzenden von Musterangeboten, die wir erhalten haben, können höhere Prämien als bei vielen Mitbewerbern erforderlich sein

Rabatte: Als wir heimlich nach einer Allstate-Police für ein älteres Haus suchten, wurden uns Rabatte für Schutzvorrichtungen wie Sturmrollläden, Haussicherheitssensoren, Wasserabsperrsysteme, einen Notstromgenerator und Brandschutzmelder angeboten. Sie können auch einen Rabatt erhalten, wenn Sie frühzeitig einkaufen, bevor Ihre aktuelle Police abläuft, eine Kfz-Versicherung abschließen, sich für die automatische Zahlung anmelden und eine schadenfreie Vergangenheit haben.

Empfehlungen: Unser Beispielangebot von Allstate enthielt die folgenden optionalen Add-ons:

Allstate erhielt in unserer eingehenden Prüfung von Dutzenden von Hausversicherungsunternehmen die höchste Punktzahl. Das Unternehmen zeichnete sich durch seinen umfassenden Versicherungsschutz, den zugänglichen Kundenservice durch lokale Makler und großzügige Rabatte aus, die Hausbesitzern älterer Häuser helfen, ihre Prämien zu sparen.

Dennoch bietet Allstate weniger zusätzliche Versicherungsoptionen als einige Konkurrenten. Außerdem sind die Policen im Allgemeinen weniger anpassbar, sodass sie möglicherweise nicht für Hausbesitzer geeignet sind, die ihren Versicherungsschutz auf der Grundlage spezifischer Bedürfnisse abstimmen möchten.

Holen Sie sich ein Angebot: Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot für eine Hausratversicherung von Allstate.

Um mehr zu erfahren: Allstate Home Insurance Review

American Family ist eine weitere der besten Hausversicherungsgesellschaften für die Versicherung älterer Häuser. Es gibt es seit 1927 und es hat in den von ihm betreuten Bundesstaaten ein umfangreiches Netzwerk lokaler Exklusivvertreter aufgebaut, um Hausbesitzern dabei zu helfen, Policen abzuschließen und während der gesamten Versicherungslaufzeit in Verbindung zu bleiben.

​​+ Hat in diesem Test die höchste Kundenzufriedenheitsbewertung von JD Power. + Bietet ein schnelles Kostenschätzungstool für diejenigen, die Durchschnittspreise wünschen, bevor sie ein detailliertes Angebot erhalten. + In der Standardpolice sind einige Extras abgedeckt, die oft ausgeschlossen sind. B. Pilzschutz und Bauverordnungsschutz

– Ermöglicht nicht so viele Richtlinienanpassungen wie die meisten Mitbewerber – Nur in 19 Bundesstaaten verfügbar

Rabatte: American Family bietet in der Regel Rabatte auf Hausratversicherungen für Hausbesitzer älterer Häuser an, die eine Kfz-Versicherung oder ein anderes Versicherungsprodukt abschließen. Weitere Rabatte sind verfügbar, wenn Sie ein kürzlich renoviertes Haus haben, sich für die automatische Abrechnung anmelden, seit mehr als einem Jahr Kunde bei American Family sind und Eltern haben, die eine aktive Police beim Unternehmen haben.

Vermerke: Sie haben die Möglichkeit, den Versicherungsschutz für mehrere Artikel bei American Family hinzuzufügen.

Abdeckung:American Family deckt nur Häuser in den folgenden Bundesstaaten ab: Arizona, Colorado, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, North Dakota, Ohio, Oregon, South Dakota, Utah, Washington und Wisconsin .

Die Online-Ressourcen von American Family sind umfangreich – vom Rechner für die Abschlusskosten beim Hauskauf und dem Ratgeber für den ersten Hauskauf bis hin zum Hausinventar-Tool und der hilfreichen MyAmFam-App für die Policenverwaltung. American Family möchte Hausbesitzer auf dem Laufenden halten und ist daher eine ausgezeichnete Wahl für Hausbesitzer, die mehr über ihre Versicherung erfahren möchten.

Holen Sie sich ein Angebot: Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot für eine Hausratversicherung von American Family.

Um mehr zu erfahren: American Family Home Insurance Review

Als einer der ältesten Versicherer der Branche, der seit 1864 tätig ist, ist Travelers ein weiterer Top-Hausversicherungsanbieter für ältere Häuser. Es wurde für seine nachhaltige Finanzkraft gewürdigt und schnitt in unserem Test außergewöhnlich gut ab.

​​+ Bietet im Vergleich zu anderen Anbietern mehr Selbstbehaltsoptionen zur Auswahl während Ihres Angebots, basierend auf den Beispielangeboten, die wir erhalten haben. + Hat im Vergleich zu den Mitbewerbern in dieser Bewertung eine höhere Finanzkraftbewertung. + Hat mehr Erfahrung als alle anderen Anbieter in dieser Bewertung

– Hat einen der niedrigsten Kundenzufriedenheitswerte von JD Power in diesem Test – Versichert keine älteren Mobil- oder Fertighäuser

Rabatte: Sie können bei Ihrer Police bei Travelers sparen, wenn Sie Ihre Hausversicherung mit den anderen Policen des Unternehmens bündeln, Ihr Haus innerhalb von 12 Monaten nach dem Kauf versichern, eine schadenfreie Historie haben und ein umweltfreundliches Haus haben, das von Leadership Energy and Environmental Design zertifiziert ist ( LEED-Organisation und Schutzvorrichtungen wie Rauchmelder, Sprinkler und Haussicherheitssysteme.

Empfehlungen: Als wir ein Musterangebot einholten, bot uns Travelers zusätzliche Versicherungsoptionen für Folgendes an:

Travelers hebt sich von der Konkurrenz ab, indem es einen attraktiven Vorteil mit sinkender Selbstbeteiligung anbietet, der Ihnen helfen kann, Auslagen zu sparen. Wenn Sie es zu Ihrer Police hinzufügen, erhalten Sie automatisch eine Gutschrift von 100 US-Dollar für Ihre Selbstbeteiligung und erhalten jedes Jahr, in dem Sie Ihre Police verlängern, weitere 100 US-Dollar, wodurch Ihre Selbstbeteiligung auf nur 0 US-Dollar sinkt.

Während dieser Kredit Travelers zur ersten Wahl für Hausbesitzer macht, die sparen möchten, wenn sie einen Anspruch geltend machen müssen, ist das Unternehmen nicht die richtige Wahl für diejenigen mit einem älteren Mobil- oder Fertighaus, da es keinen Versicherungsschutz für sie bietet.

Holen Sie sich ein Angebot ein: Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot für eine Hausratversicherung von Travelers online oder telefonisch unter 844-204-3517.

Weitere Informationen: Reiseversicherungsbericht

Hausratversicherungen helfen nicht nur dabei, den Wiederaufbau Ihres Hauses nach einer unerwarteten Gefahr zu finanzieren, sondern bieten auch Schutz für andere Szenarien und schützen Ihren Geldbeutel vor unvorhersehbaren Kosten.

Hier sind alle Deckungskategorien aufgeführt, die in Ihrer Hausratversicherung für Ihr älteres Zuhause enthalten sind:

Die Prämien für die Hausbesitzerversicherung können abhängig von verschiedenen Bewertungsfaktoren variieren, die Unternehmen zur Risikobestimmung verwenden, wie z. B. Ihrem bonitätsbasierten Versicherungsscore und der genauen Lage und Größe des Hauses.

Für ältere Häuser fügen die Versicherer jedoch einige zusätzliche Elemente hinzu, wie zum Beispiel die folgenden:

Eine HO-8-Hausbesitzerversicherung, manchmal auch als modifizierte Deckungsform bezeichnet, ist eine Art Hausratversicherung, die für ältere und einzigartige Häuser entwickelt wurde. Wenn Ihr Haus älter als 40 Jahre ist und nicht über ein modernes Sanitär- und Elektrosystem verfügt, müssen Sie möglicherweise eine HO-8-Versicherung abschließen. Diese Art der Versicherung unterscheidet sich geringfügig von der herkömmlichen Hausratversicherung.

Die Hausratversicherung HO-8 schützt Ihr Haus und seinen Inhalt nur vor den häufigsten Gefahren. Beispielsweise schließen die HO-8-Versicherungen den Versicherungsschutz für herabfallende Gegenstände, das Gewicht von Schnee und gefrorene Rohre aus. Darüber hinaus bieten HO-8-Policen in der Regel nur eine Deckung zum tatsächlichen Barwert (ACV) für die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses und nicht zum Wiederbeschaffungswert (RCV), was bedeutet, dass Ihr Anbieter für den Wertverlust Ihres Hauses während eines versicherten Ereignisses aufkommen würde, anstatt zu zahlen für die gesamten Umbaukosten.

HO-8-Policen decken Schäden ab, die durch die folgenden 10 genannten Gefahren verursacht werden:

Obwohl die Versicherung Ihres älteren Hauses möglicherweise teurer ist, ist sie dennoch eine lohnende Investition für Ihr Budget und Ihre Sicherheit. Sie gibt Ihnen die Gewissheit, dass Ihr Haus nach einem unerwarteten Ereignis wieder aufgebaut wird und Ihre Habseligkeiten bezahlt werden.

Unter diesen Top-Anbietern von Hausratversicherungen werden Sie möglicherweise feststellen, dass einer Ihren Bedürfnissen etwas besser entspricht. Allstate ist aufgrund seiner umfassenden Policen, seines hochwertigen Kundenservices mit lokalen Versicherungsagenten und seines langjährigen Rufs eine Top-Wahl. Lemonade verfügt über eine schnelle Schadensbearbeitung und Travelers bietet eine Selbstbehaltsgutschrift, die Ihnen hilft, Auslagen zu sparen.

Unabhängig davon, welche Option Sie für die Absicherung Ihres älteren Zuhauses am meisten interessiert, empfehlen wir Ihnen, die Preise einiger Anbieter zu vergleichen, die auf Ihre spezifischen Informationen zugeschnitten sind.

Laut dem neuesten Bericht des Insurance Information Institute über die durchschnittlichen Hausratversicherungstarife im Jahr 2022 betrug die landesweite durchschnittliche Jahresprämie 1.544 US-Dollar. Allerdings könnte Ihre Police für ein älteres Haus deutlich höher ausfallen, abhängig vom Alter des Hauses, seinen Baumaterialien und mehr. Der beste Weg, die genauen Preise für Ihr Haus zu ermitteln, ist der Vergleich der Angebote einiger Anbieter.

Ja, einige Versicherungsgesellschaften lehnen es möglicherweise ab, Ihnen eine Police für Ihr älteres Haus anzubieten, wenn es aus bestimmten Materialien gebaut wurde, die nicht mehr häufig verwendet werden, oder wenn Ihr Haus aufgrund seines Alters zu risikoreich ist. Wenn Ihnen der Versicherungsschutz zunächst verweigert wird, nachdem Sie online ein Angebot für die Versicherung Ihres Eigenheims eingeholt haben, empfehlen wir Ihnen, direkt mit einem Makler zu sprechen, um zu sehen, ob er Ihnen bei der Qualifizierung helfen kann.

Unabhängig davon, wie alt Ihr Haus ist, sind Schäden durch Überschwemmungen und Erdbeben in der Standard-Hausratversicherung immer ausgeschlossen. Glücklicherweise können viele Anbieter, wie Allstate und Liberty Mutual, über das National Flood Insurance Program (NFIP) der Federal Emergency Management Agency (FEMA) zusätzliche Erdbeben- und Überschwemmungsversicherungen anbieten. Der Hochwasserschutz ist auch über Dutzende privater Hochwasserversicherer erhältlich.

Unser Team hat Dutzende Hausversicherungsanbieter befragt und ein Bewertungssystem erstellt, um die Qualität und den Service jedes Unternehmens zu beurteilen. Wir holen telefonisch und im Internet Musterangebote ein, um ein authentisches Kundenerlebnis zu simulieren. Hier sind die Faktoren, die für unsere Anbieterbewertungen verantwortlich sind:

Unternehmen mit dem besten Kundenservice zeichnen sich durch Verfügbarkeit rund um die Uhr, Bildungsressourcen auf ihrer Website, nützliche digitale Tools und einen reibungslosen Prozess zur Schadensmeldung aus. Anbieter, die umfangreiche Rabattoptionen, Empfehlungen, anpassbare Deckungsoptionen und einzigartige Funktionen anbieten, erzielen eine deutlich höhere Punktzahl als diejenigen, die dies nicht tun, und stehen damit ganz oben auf unserer Empfehlungsliste für Leser.

Die in diesem Artikel aufgeführten Bewertungen entsprechen dem Stand Oktober 2022.

Haftungsausschluss von AM Best

Bradford Cuthrell ist ein sorgfältiger Rechercheur und Autor, der sich auf Themen der Haustier- und Eigenheimfinanzierung spezialisiert hat. Er hat Tausende von Haustierbesitzern und Hausbesitzern befragt, Hunderte von Kundendienstanrufen verschiedener Heimdienstleistungsunternehmen abgehört und mit Dutzenden Branchenexperten gesprochen, um die häufigsten Probleme und Bedürfnisse von Hausbesitzern zu verstehen. Wenn er seinen Lesern nicht dabei hilft, fundierte Entscheidungen zu treffen, liest er wöchentlich ein Buch, plant einen Campingausflug oder arbeitet an seinem Romanentwurf.

Roxanne Downer ist seit mehr als 15 Jahren als Nachrichten-, Finanz- und Lifestyle-Autorin und -Redakteurin tätig. Als Absolventin der University of Pennsylvania hat sie zuvor bei der Deutschen Bank, BNY Mellon, Financial Week und MSN Money gearbeitet.

Mark Friedlander ist Direktor für Unternehmenskommunikation am Insurance Information Institute (Triple-I), einer in New York ansässigen gemeinnützigen Forschungs- und Bildungsorganisation, die sich darauf konzentriert, Verbrauchern ein besseres Verständnis von Versicherungen zu vermitteln. Mark fungiert als nationaler Sprecher des Triple-I und kümmert sich um ein breites Spektrum an Medienthemen der Versicherungsbranche. Zu seinen Aufgaben gehört auch die Leitung der Kommunikationsstrategie des Verbandes für die Hurrikansaison sowie die Unterstützung seiner Mitgliedsunternehmen und die Medienarbeit in Florida, wo er ansässig ist.